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5. CASH-LESS

"SIN CASH"
Por qué un futuro sin cash está (casi) aquí, y por qué habrá un conveniente y completamente nuevo eco-sistema de pagos, bonificaciones y ofertas. 

Efectivamente, la sociedad sin dinero en efectivo aparece en todas las listas de tendencias desde 2005. Y aunque 2012 (otra vez) no va a ser el año en el que los consumidores se olviden en masa de los billetes y monedas y simplemente pasen sus smartphones, será el año en el que entren en juego compañías como Google o MasterCard con sus iniciativas sin cash* por todo el mundo. Para los consumidores, el atractivo inicial es la comodidad, sin embargo, también ocasionalmente los pagos con el móvil crearán una nueva red de datos dentro de un eco-sistema de premios, historial de compras, ofertas y esas cosas.

* Muchas de estas iniciativas requieren NFC (Near Field Communication: Cerca del Campo de Comunicación), lo cual permite un intercambio de datos encriptado entre dos dispositivos cercanos  ("cerca del campo") uno del otro. Por ejemplo: un lector situado próximo a la caja registradora de una tienda. Los compradores que tienen registrada la información de sus tarjetas de créditos en el NFC de sus smartphones pueden pagar sus compras aproximando sus smartphones o tocando con ellos el lector, en vez de usar la tarjeta de crédito. 

Algunas de las iniciativas CASH-LESS  a las que no podemos quitar el ojo en 2012:


  • En octubre de 2011, Google Wallet, el sistema gratuito de Google NFC que permite pagar con el móvil, se puso en funcionamiento en varias cadenas comerciales en Estados Unidos. Regulado por la tecnología PayPass de MasterCard, los compradores solo tienen que tocar su dispositivo móvil con las terminales especiales que hay en los puntos de venta para pagar con el móvil. En las tiendas que participan, también se puede canjear cupones, participar en promociones de ventas o ganar puntos de fidelidad, simplemente por pagar con Google Wallet.

  • En junio de 2011, se habilitó en Estados Unidos el procesador de pagos PayPal, una app de pago por móvil para dispositivos Android. Los usuarios instalan la app y activan el dispositivo PayPal, y a partir de ahí se puede pedir, enviar o recibir fondos de otras personas con smartphone y cuentas PayPal. Al usar el NFC, los dos usuarios pueden juntar sus dispositivos para transferirse fondos al momento.

  • Square es un servicio de pago electrónico que permite a los usuarios aceptar pagos a través de un dispositivo de lector de tarjetas conectado a su iPhone, iPad o Android. Aunque tanto el lector de tarjetas Square como la app son gratuitos, te recargan un 2.75% por cada pago que hagas. Una vez el sistema está instalado, los usuarios pueden aceptar pagos al momento. En noviembre de 2011, Richard Branson y Visa se asociaron a esta aventura. El mismo mes, Square actualizó la app para permitir una experiencia de pago inalámbrica solo con decir tu nombre.
  • En junio de 2011 se sacó al mercado en Suecia iZettle, un dispositivo que permite a los consumidores aceptar pagos con tarjeta de crédito sin necesidad de pararse. Para usar la app iZettle hay que conectar el chip portátil y lector pin al iPhone o iPad, de esta forma los pagos con tarjeta son instantáneos. También se puede pagar facturas o hacer transferencias usando este dispositivo. Y permite etiquetar transacciones con imágenes, notas o datos de localización para que los usuarios puedan compartir sus compras en  Facebook o Twitter con sus amigos.

Imagen de antimega

  • En noviembre de 2011, Deutsche Bahn, la principal compañía ferroviaria alemana, aumentó su servicio Touch&Travel en 320 estaciones. Los pasajeros utilizan el sistema NFC para pagar o haciendo fotos del código de barras a la entrada o salida de las estaciones.